全国中小微企业资金流信用信息共享平台(简称资金流信息平台)是由中国人民银行组织建设、征信中心运营的全国性金融基础设施，通过共享企业资金流信用信息(去除敏感细节)，全生命周期地动态反映企业经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等，为企业建立了第二张“经济身份证”，帮助金融机构精准评估信用，破解中小微企业融资难题，适用于中小微企业、个体工商户及所有拥有对公账户的经营主体。自2024年10月25日上线试运行以来，中国人民银行铜仁市分行在推广应用方面取得了良好成效。

　　贵州某电气有限公司是万山经开区重点外贸企业，年产量超3亿只打火机，产品远销全球20余国。2025年，企业为应对国际市场竞争，投入2000万元对生产线进行智能化升级。虽技改后产能提升50%、成本降低20%，但大额资金投入导致流动资金紧张，承接新订单面临掣肘。

　　传统融资模式下，企业需反复提交财务报表及经营佐证材料，流程耗时长、成本高，难以匹配其快速扩产需求。

　　工商银行铜仁万山支行主动对接企业需求，详细咨询了企业的生产经营情况，积极上门宣传推介资金流信息平台，引导其通过资金流信息平台授权查询经营数据。平台整合企业真实的跨境结算流水、供应链交易记录等动态信息，精准还原其年出口额超1200万元、同比增长10%的经营实况，有效解决银企信息不对称问题，为风险评估提供客观依据。

　　基于资金流信息平台验证的稳定资金流及出口履约能力，叠加企业持有的“梵净生态账户”绿色资质，万山支行开辟专属通道。快速核定1000万元普惠贷款，覆盖企业产能扩张资金缺口，结合绿色认证主动降低融资成本，缓解企业财务压力。2025年初，信贷资金高效注入企业，智能化生产线得以满负荷运转，带动二十余条产线订单排期至年底，预计全年产值突破8000万元。

　　铜仁某实业有限公司成立于2021年，位于贵州省铜仁市碧江区灯塔智慧产业园区，主要从事服装制造、面料加工及针纺织品销售等业务。2025年5月，该企业因扩大生产需要采购布料、染料等原材料，面临短期资金缺口，急需金融支持。

　　①该企业作为小微企业，下游客户结算较为分散，传统方式难以快速核实其经营收入真实性。

　　农业银行铜仁碧江支行在获悉企业融资需求后，第一时间上门对接，针对企业面临的融资痛点，资金流信息平台成为破解难题的关键——该行应用资金流信息平台在小微企业信贷业务中的作用，通过官方权威的资金流数据，为企业信用“画像”，提升融资效率。一是主动引导企业授权使用平台：针对企业结算分散导致的收入核实难题，碧江支行向企业详细介绍了资金流信息平台的官方性、权威性及数据查询优势，消除企业对数据共享的顾虑，引导企业主动授权通过平台查询其资金流信用信息。二是依托平台数据破解信息不对称：在企业授权后，碧江支行通过资金流信息平台快速获取了企业的资金往来明细、交易流水等核心数据，精准核实了企业的经营规模和收入稳定性，确认第一还款来源充足，为信贷决策提供了关键依据。

　　农业银行铜仁碧江支行结合资金流信息平台数据定制金融方案：基于平台数据验证的企业信用状况，结合其生产经营特点(如用电稳定、订单持续)，该行决定采用“电费贷”信用产品，无需抵押物即可授信，仅用不到2个月时间完成审批流程，于2025年7月11日成功发放300万元信用贷款，及时满足了企业原材料采购需求。

　　铜仁某物资有限公司位于铜仁市万山区，主营建筑材料、装饰材料的销售及配送，凭借多年积累的客户资源和稳定的供应链，在当地建材市场占据一定份额。近年来，随着区域内房地产及基建项目增多，企业订单量大幅上涨，急需资金用于企业转型，扩大采购储备及优化配送体系。此前，该企业已在其他银行办理过300万元抵押贷款，仍难以满足当前业务扩张的资金需求。

　　①该企业最初为“信用白户”，缺乏信贷记录，首次融资时只能依赖抵押贷款，融资渠道单一。

　　②虽有抵押贷款记录，但财务信息规范性不足，难以全面核实企业真实经营状况。

　　中国银行铜仁分行了解到企业的资金困境及过往融资情况后，主动上门对接，并推介了资金流信息平台。在获得企业授权后，中国银行通过该平台对其资金流水(包括与上下游的交易往来、前期抵押贷款的使用及还款记录等)进行深度分析，结合详细调研的该企业近期业务规模、订单履约及资金流转情况，全面掌握企业经营扩张后的实际运营状况，为其更新“信用画像”，并据此推进“惠担贷”业务办理。

　　依托资金流信息平台生成的分析报告，中国银行铜仁分行确认该企业近年来业务稳步增长，订单履约率高，与上下游客户保持长期稳定合作，且前期抵押贷款还款记录良好，具备持续经营能力和可靠的还款能力。最终，铜仁分行高效完成审批流程，成功为企业发放300万元“惠担贷”，有效填补了企业的资金缺口，助力其扩大经营规模，保障了订单的顺利交付。

　　扎根万山区敖寨乡两河口村的铜仁市万山区某农业生态园，自2017年成立以来就扎扎实实干起了“农”字号事业——800万元注册资本化作田间的果苗、圈里的禽畜、观光园的步道，从水果蔬菜种植到禽畜养殖，从农产品初加工到生态农业观光，这家企业把“土里刨金”的文章越做越活，成了当地带动农户增收的“领头雁”。可随着规模扩展开来，新的难题摆在了眼前：要升级灌溉管网保障果蔬增产，要引进优质种苗提升品质，还要采购肥料等等，处处都等着“钱袋子”兜底。“农业项目周期长，手头资金大多压在地里、栏里，急用钱的时候真犯难。”农业生态园的负责人杨总一度为资金缺口犯愁。

　　该企业为自然人独资的有限责任公司，财务信息不完整，难以核实企业真实经营状况。

　　建设银行铜仁分行在获悉企业融资需求后，第一时间上门对接，主动宣传推介资金流信息平台，引导企业通过平台授权查询经营数据。平台清晰的资金流数据成了“硬凭证”：企业日常的农产品销售回款、与合作社的资金往来、给农户的工资发放……一笔笔真实动态的资金流水，精准展示了企业的经营韧性：常年稳定的资金流入证明市场销路不愁，规律的生产性支出体现经营扎实。

　　凭这份“资金流信用”，建设银行铜仁分行迅速敲定贷款方案，成功为企业发放105万元贷款，把资金精准送到企业最需要的地方。“有了这笔贷款，基地的灌溉设施能赶紧升级，下半年的果苗采购也不用愁了!”看着贷款资金到账的消息，农业生态园的负责人杨总难掩笑意。

　　①资金流信息平台助力破解融资难题：填补“信用白户”空白，助力银行推出无抵押信贷产品。

　　③资金流信息平台实现信息自主掌控：企业全程管理数据，实现“我的信息我做主”(人民银行贵州省分行)